香港金管局：修订适用于物业按揭贷款逆周期宏观审慎监管措施

智通财经APP获悉，10月16日，香港金管局向银行发出指引，修订适用于物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施。香港金管局总裁余伟文表示，香港金管局此次是随着市场发展而决定修订物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施，将最高按揭成数和“供款与入息比率”上限恢复至2009年开始实施逆周期措施以前的水平。即使推出今日公布的措施，香港银行体系仍然有充裕的缓冲去应对楼价一旦出现大幅调整的挑战。同时，余提醒市民，置业是一项长期承担，在作买楼决定时，应该小心评估风险，量力而为。

自2024年二月港府撤销住宅物业需求管理措施和香港金管局修订物业按揭贷款的监管措施，住宅物业市场略为改善。住宅物业成交由2024年第一季每月平均3300宗，上升至第二季每月平均6000宗。随着市场气氛回软，第三季成交量回落至每月平均3400宗。官方住宅楼价在2024年首八个月下跌6.2%，较2021年高位累计调整26.6%。非住宅物业市场亦持续调整，写字楼、分层工厂大厦及零售物业的价格在2024年首八个月分别进一步下跌17.5%、11.8% 及13.0%。此外，外围环境仍然面对许多不明朗因素，包括美国的减息步伐仍有不少变量。

香港金管局提到，物业按揭贷款的逆周期宏观审慎监管措施，是随着市场的情况采取合适措施，一方面确保银行妥善管理风险，另一方面尽量减低措施对市民正常楼宇买卖活动的影响。综合各方面的考虑，香港金管局认为在继续维持银行体系稳定及物业按揭贷款风险得到妥善管理的前提下，现时有空间进一步修订逆周期宏观审慎监管措施:

第一:所有住宅物业，不论物业的价值及是否自用，按揭成数上限统一为七成。

第二:以“资产水平”为审批基础的物业按揭贷款的按揭成数上限由六成提升至七成，与以“供款与入息比率”为审批基础的物业按揭贷款看齐。此项修订适用于所有住宅物业和非住宅物业。

第三:非自用物业的“供款与入息比率”上限由四成调升至五成，与自用物业的“供款与入息比率”上限看齐。此项修订适用于所有住宅物业和非住宅物业。

第四:取消按揭申请人在申请按揭时如有就其他按揭物业作出借贷或担保，须调低所适用的按揭成数上限及“供款与入息比率”上限10个百分点的要求。

经修订后，所有住宅物业和非住宅物业的按揭成数上限划一为七成，“供款与入息比率”上限划一为五成。

以上修订即日生效，适用于今日或以后签订临时买卖合约的物业交易。有关修订同样适用于早前已经签订临时买卖合约并且在今日或以后预计完成的楼花物业的按揭申请。

香港金管局会继续密切留意市场发展，并会随着物业市场的最新情况，推出合适措施保障银行体系稳定。

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（编辑：如思）