个人养老金制度“出炉”50天！“一站式养老”都准备好了吗？

日前，个人养老金发展文件落地50天！4月21日，国务院办公厅发布《关于促进个人养老金发展的意见》，标志着个人养老金新时代的开始养老金投资一直是公众关注的话题那么，在文件落地的50天里，机构都在做哪些准备呢投资者有哪些期待专家有什么建议

基金和银行积极安排个人养老金业务。

记者了解到，目前已有多家基金公司积极布局个人养老金项目。

目前华夏基金已经成立了9只养老基金，还有两只在售其中，5只目标日期基金基本可以满足70后，90后的养老金投资需求华夏基金建立了较为完整的养老基金产品线，努力为投资者提供一站式养老投资服务华夏基金相关负责人对《证券日报》记者表示

上述养老基金未来大概率纳入，但如何纳入，何时纳入，还在等待监管细则上述负责人表示目前这些产品和其他基金一样，可以正常购买，但目前不享受税收优惠

除了基金公司，银行也在积极完善养老金账户相关业务系统中信银行推出幸福+养老金账本，将实现第一，第二，第三支柱养老金资产的归集和展示，为客户呈现一个跨周期，跨平台，跨资产类别的养老金账本在账本功能上，中信银行将全景式展现客户养老金资产状况，不断优化汇总养老金资产，测算养老金缺口，规划养老金计划，提供养老金服务等功能，进而构建养老金金融服务一站式处理平台

中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示，目前商业银行在开户和产品代销方面具有优势，可以接触到最广泛的客户群，具有不可替代性和独特性，与其他金融机构相比具有很大优势大多数个人养老金账户可能设立在商业银行同时这个账户是唯一的，资金不能提前支取每个客户每年可能带来几万元的资金，对银行来说意义重大

中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东对《证券日报》记者表示，银行和基金积极参与个人养老金账户和基金的管理，潜在的养老资金预期十分可观，有望为市场提供长期稳定的资金。

投资者期待多元化，个性化的养老金产品。

值得注意的是，《意见》规定，参保人员个人缴费养老金最高年度为12000元国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度，按照规定领取个人养老金

可以得出结论，投资者参与个人养老金有两个好处:一是可以减少当期个人所得税的缴纳，二是帮助投资者早做打算，积少成多，实现养老金资产的长期保值增值，满足退休后的养老需求。

目前银行理财收益率低，而股市波动大，风险高，不符合我对养老金投资的需求引入个人养老金可以作为基本养老保险的补充退休后，我可以获得更多的收入，进一步提高退休后的生活水平非常期待具体细则的落实一位90后投资者对《证券日报》记者表示，在养老保障产品供给层面，投资者需要更加多元化的，满足个性化需求的养老保障产品

日前，华夏基金总经理李在2022新浪财经养老金与基金研讨会上表示，在未来的养老金投资管理中，精细化，多元化的资产配置的重要性会越来越突出经过20多年的不断发展，公募基金已经从简单的股票型基金发展成为一个可以全方位，全天候配置的重要品种目前全市场公募基金超过9000只，基金公司可以为其他养老金资产管理提供丰富的底层配置工具

在刘向东看来，从趋势上看，个人养老相对灵活，具有很强的独立性和选择性，充分体现了个人养老的低门槛和普惠性而且享受优惠政策，强调终身积累，封闭积累，可以很好的满足个人长期投资和补充养老的需求伴随着未来个人养老金制度的逐步完善，我国投资金融产品日益丰富多样，预计会有更多的人参与到个人养老金账户计划中来

专家建议加大税收优惠政策。

中泰证券研究所政策组组长，首席分析师杨昌对《证券日报》记者表示，整体来看，我国个人养老金整体市场份额仍有很大的发展空间在具体税制上，由于现阶段个人所得税纳税人相对较少，税延型养老保险的覆盖面也相对较窄如何扩大低收入群体的覆盖面将是政策考虑的重点

明确建议，结合我国国情，适时出台大规模税收优惠政策和针对低收入者的直补制度。

全国社保基金理事会原副理事长王忠民在2022新浪财经养老金与基金研讨会上表示，个人养老金的实施细则和办法越具体越好，而基础养老金的实施粒度越大越好个人养老金越早实施，个人保障体系就越积极有效同时，个人养老金必须独立管理，满足积累制的需要

王钟进一步表示，个人养老金投资金融资产，将极大促进实体经济的资金供给所以税收不会因为个人养老金免税而减少个人养老金的长期资本会进入实体经济，但会带来税收和经济活动的繁荣

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（编辑：叶知秋）